新NISAの魅力を語る。2024年
此処が凄い！
・旧制度と併用できる
・投資枠が1,800万円もある
・最速5年で枠を使い切れる
・非課税期間は永久
・売却したら、非課税枠は復活
今回は、2024年から始まる新しいNISA制度について、
その魅力や活用方法をお伝えしたいと思います。
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新NISAとは？
新NISAとは、2024年から導入される予定の少額投資非課税制度のことです。
現行のNISAやつみたてNISAと比べて、こんなメリットがあるよ。
- 非課税保有期間が無期限になる
- 口座開設期間が恒久化される
- 年間投資枠が大幅に拡大される
- つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になる
- 売却した分の非課税枠が復活する
これらのメリットにより、新NISAは長期的な資産形成に最適な制度と言えます。
また、投資対象となる金融商品も現行のNISAやつみたてNISAと同様に、
株式、投資信託、ETF、REITなどが含まれます。
新NISAの活用方法
新NISAを活用するには、まずは新NISA口座を開設する必要があるわん。
新NISA口座は、2024年1月から開設できるようになる、
早めに準備しておくことをおすすめするわん。
新NISA口座は、銀行や証券会社などで開設できますが、手数料やサービス内容には差がありますので、比較検討してください。
新NISA口座を開設したら、次に投資する金融商品を選ぶことになります。
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2種類の枠があります。
つみたて投資枠は、毎月一定額を積み立てるような投資信託やETFなどが対象となります。
成長投資枠は、個別の株式やREITなどが対象となります。
どちらの枠も、年間投資枠は最大で240万円です。
また、両方の枠を併用することもできますが、その場合は、年間投資枠の合計が240万円以下になるように調整する必要があります。
参照：金融庁
新NISAで投資する定番！金融商品
新NISAには、「つみたて投資枠（積立投資枠）」と「成長投資枠」があります。
これらは、信託報酬（ファンド保有中にかかる費用）が低く設定されていたり、分配を抑制する方針により財産の成長を優先したり、と長期投資に適している銘柄です。
つみたて投資枠・成長投資枠の両方で投資できます。
自分の目的やリスク許容度に合わせて、バランスの良いポートフォリオを組むことが大切です。
例えば、長期的な資産形成を目指すなら、成長性の高い株式や投資信託を中心に、安定性の高い債券やREITを一部加えるという組み合わせとかがいいわん。
ふむふむ。って事は！短期的なキャッシュフローを目指すなら、高配当の株式やREITを中心に、分散効果の高い投資信託やETFを一部加えるという組み合わせがいいって事にゃんね。
このように、自分のニーズに応じて、新NISAの枠を有効に活用しましょう。
非課税保有期間の無期限化
現行のNISA制度では、一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間の非課税保有期間が設けられていますが、新NISAではこれが無期限となります。
現在のNISAと新NISAの違い
新NISAは、一般NISAとつみたてNISAの2つの枠が併用できるようになり、非課税期間が無期限化されるなど、現行NISAに比べていくつかの改正が行われます。
以上が、新NISAと現行NISAの主な違いです。
新NISAは、より長期の資産形成に適した制度へと改正されます。
口座開設期間の恒久化
新NISA制度では、口座開設期間が無期限となります。
これは、現行のNISA制度とは異なり、一般NISAが2023年まで、つみたてNISAが2042年までと口座を開設できる期間が限られていました。
しかし、新NISAではこの期間制限がなくなり、18歳以上の人であれば、いつでも口座開設が可能となります。
この恒久化により、投資者はいつでも新NISAの口座を開設でき、長期的な資産形成を行うことが可能になったわん。これは、新NISAがより長期的な資産形成に適した制度となることを意味するわん。
現行のNISA制度での運用分を新NISAに移管（ロールオーバー）することができにゃいから。新NISAの口座を開設は、２０２４年１月からだから、口座は開設は
早めに準備しておかなきゃいけないって事にゃんね！
新NISAの注意点
新NISAには、多くのメリットがありますが、注意点もあります。
以下に、新NISAの注意点をいくつか挙げます。
新NISAは、非課税保有期間が無期限になりますが、それは売却しない限りです。売却した場合は、その分の非課税枠が失われます。また、売却した金額は、再度新NISAで投資することはできません。したがって、新NISAで投資する金融商品は、できるだけ長期的に保有することが望ましいです。
つまり！新NISAで投資する金融商品は、できるだけ長期的に保有することが望ましいの。
新NISAは、年間投資枠が大幅に拡大されますが、それは新NISA口座を開設した年からです。つまり、2024年以前に開設したNISAやつみたてNISAの年間投資枠は、そのまま残ります。したがって、新NISAと既存のNISAやつみたてNISAを併用する場合は、年間投資枠の合計が240万円を超えないように注意する必要があります。
つまり！新NISAと既存のNISAやつみたてNISAを併用する場合は、年間投資枠の合計が240万円を超えないように注意する必要があるよ。
新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になりますが、それは同一の金融機関で開設した口座に限られます。つまり、別の金融機関で開設した新NISA口座では、どちらか一方の枠しか利用できません。したがって、新NISAで投資する金融商品を分散させる場合は、金融機関の選択にも注意する必要があります。
つまり！２つは併用可能。でも同じ口座でのみだよ！
年間投資枠の拡大
年間投資枠が大幅に拡大されます。
具体的には、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円となります。
つみたて投資枠と成長投資枠は併用が可能であるため、合計で年間360万円までの非課税投資が可能となります。
これは、現行のNISA制度と比較すると大きな拡大です。
現行のNISA制度では、一般NISAの年間投資枠は120万円、つみたてNISAの年間投資枠は40万円だったにゃん！
この年間投資枠の拡大により、投資家はより多くの資金を非課税で投資することが可能となり、長期的な資産形成を行うことが容易になります。
ただし、非課税保有限度額は全体で1,800万円となります。
これらの点を考慮に入れて、投資計画を立てることをお勧めします。
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新NISAのまとめ
新NISAは、長期的な資産形成に最適な制度ですが、注意点もあります。
自分の目的やニーズに合わせて、新NISAを上手に活用して、賢くお金を増やしましょう。
僕も、新NISAを利用しようと思ってます。
つみたて投資枠と成長投資枠の両方を使って、毎月一定額を株式や投資信託に投資しています。
今後も、新NISAを継続して利用して、目標の資産額に達するまで頑張りたいと思います。
目標は、複利５％運用です。年間４％で生活出来ればお金が減ることがなくなりますからね！
新NISAに興味のある方は、ぜひ参考にしてください。
もし、新NISAに関するご質問やご相談がありましたら、お気軽にコメントやメッセージをお寄せください。
それでは、また次回のブログでお会いしましょう。ありがとうございました。
